什么是垫资过桥,和政垫资过桥需要注意什么?

一、什么是垫资过桥？

举个例子：

小王在银行有笔30万的先息后本到期，额度有效期3年，每一年需要归还一次本金，但是小王手里只有10万，还缺20万，如是小王找垫资公司借了20万，把30万还掉，第二天又从银行提款出来，还掉垫资公司的20万，给了垫资公司1万的费用。

小王从垫资公司短期拆借一笔的行为就叫做垫资过桥，当然这只是垫资过桥其中一种场景。

垫资过桥：是一种短期借款，是指借款人短期缺乏资金，但是有明确的借款用途和还款来源，由第三方先短期拆借一笔资金解决当前问题，等回款后再偿还拆借资金和费用。垫资过桥资金使用周期一般是几天到几周。

注意几个关键点：

① 有明确的借款用途和还款来源，特别是还款来源，所有的资金方，不管是长期垫资还是短期拆解，先不说收你多少费用，首先考虑的是如何保证本金安全，换句话说，你从哪里拿钱还？

② 垫资过桥一般都是短期借款，如果垫资资金使用周期长，收费标准不一样，一般都要求有抵押物。

二、垫资过桥的类型有哪些？

1. 信贷过桥

最常用的就是银行先息后本贷款到期，但是额度在有效期内，需要归还本金，然后再续贷出来，重点通过个人资质和征信评估续贷的成功率，如果没问题，一般1-2个工作日就可以搞定。类似上述案例中小王的情况。

2. 债务重组垫资

有些人本身资质还不错，比如有个好单位，在事业单位、国企上班，或者虽然在普通民营单位上班但是收入高，只是因为当下网贷多、查询多、负债高等征信问题没法申请贷款，这时候可以通过垫资先养好征信，把网贷清掉，然后再通过额度高、利率低的银行贷款来还垫资的钱。

举例：

小李在国企单位上班，1万块钱收入，负债20万，但是都是网贷，每个月需要还4万块，通过债务重组，把网贷结清掉，养好征信后，从银行借了50万低利息的贷款，把垫资的钱和费用还掉，再分5年慢慢还银行的借款。

这种垫资叫做债务重组，是一种相对长期的垫资方式，回款方式就是后期银行融资。

3. 买房垫资

买房垫资是指对于想买房，但是首付钱不够或者办理不了房贷的人，先自己出一少部分钱，剩余购房资金由第三方垫资支付，全款购房后，再办理房屋抵押贷款，归还垫资的钱。

举例：

小刘结婚女方要求买套房，看中了一套150万的房子，首付40万，但是小刘存款只有15万，婚得结，房得买，怎么办？

如是小刘找了一个金主，自己出20万，金主出120万，全款买了这套房，拿了房本后，小刘又把房子抵押给银行，贷款了140万，分20年还，把金主的120万给还掉。

最终小刘房子有了，老婆有了。

Ps：还有一部分人做买房垫资是因为没有资质去银行申请按揭买房，或者只能申请到高利息的房贷，而目前抵押贷款的利率低，有些人就会选择这种方式去买房。

4. 房子转押过桥

这是最常见的垫资过桥场景。急需要一笔钱或者目前房子抵押利率比较高，但是房子还在按揭或者抵押中，如果额度还有空间，可以通过房子转押过桥的方式解决。

具体怎么操作，比如房子按揭贷款目前在A银行：

① 先拿房产证、征信等资料去B银行申请抵押贷款；

② B银行出了批复（意思就是同意抵押，大概能抵押多少钱）；

③ 找资金方垫资结清A银行剩余房贷，完成解押；

④ 拿房产证去B银行重新入押，放款；

⑤ 还掉垫资金额。

举例：

王总开了一家餐饮公司，目前想扩大规模，但还缺80万的资金，

王总名下有个按揭房，房子市值400万，目前在中行按揭房贷还剩150万未还，如是王总准备好资料，先去邮政银行申请抵押，得到了批复，可以抵押350万。

有了这个底气，王总又找到了资金方，资金方垫资了150万把中行的房贷还掉，王总再去邮政银行进行了抵押。

这么一操作，王总顺利拿到了一百多万的流动资金。

这种场景，资金方敢垫资的原因是B银行已经出了批复，确定可以抵押，有明确的还款来源，垫资风险小。

5. 卖房垫资

有些人想卖房子，但是房子还有房贷未还完，或者还在抵押中，自己又没有足够的资金把剩余贷款还掉，可以先挂牌出售，等有买主看中，确定要买，交好定金。这个时候，可以找垫资公司帮你还掉，拿到买主的钱后再还给垫资公司。

垫资公司愿意掏钱垫资，是因为房子的价值在，已经有了买主，有明确的还款来源。

PS：这种场景一定要提前沟通好，别垫资了，最后买主不买了，那可能会付出很多额外的垫资成本。

6. 解查封垫资

这其实算是卖房垫资其中一种场景。

比如房子被法院查封，需要找资金方垫资还清债务后才可以解封，法院解封后，再去做房子抵押贷款，贷出钱再还给垫资方。

7. 空放

意思是没有什么可以抵押的固定资产，但是有一定的收入来源，有足够的流水作为佐证，资金方空放一笔资金帮个人或企业渡过短期的难关。

这种主要针对的是企业老板，做生意难免会碰到资金周转困难的时候，比如回款出现问题，但是又急用钱用于生意周转，通过这种短期拆解的方式渡过当前的困难。

看过不少老板借空放资金用于发放员工工资，这种算是良心老板了。

PS：空放风险大，利息高，属于高利贷，建议尽量不要选择这种方式去获取资金，而应该是提前规划资金。

三、最终总结

对于资金方：

最重要的是确定有明确的还款来源，保证本金的安全，按这个还款来源的确定性也决定了垫资利息的高低。

比如转押过桥，B银行已经出了明确的批复，这种可控性高，垫资风险低，自然垫资利息低。

再比如空放，没有抵押物，只有流水作为佐证来证明你有收入来源和收入能力，但是其中有很多的不确定性，自然利息就会高，收入和风险成正比。

对于需要垫资的朋友：

垫资不管利息多低，终归是比银行贷款高，所以垫资过桥只能是短期拆解，不能长久使用，要不然付出成本太高，所以一定要明确后续的融资方案。需要垫资的朋友应该比垫资方更关注资金的还款来源。